Cómo se calcula la cuota de una hipoteca
La cuota mensual de una hipoteca se calcula con el llamado sistema de amortización francés, el que usan la inmensa mayoría de bancos en España. La fórmula es Cuota = C · r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ), donde C es el capital financiado (el precio de la vivienda menos tu entrada), r es el tipo de interés mensual (el TIN anual dividido entre 12) y n es el número total de mensualidades (los años del plazo multiplicados por 12.
Una característica importante de este sistema: la cuota se mantiene constante durante toda la vida del préstamo, pero la proporción entre capital e intereses cambia mes a mes. Al principio pagas sobre todo intereses y muy poco capital; según avanza el préstamo, esa proporción se invierte y cada vez amortizas más capital y pagas menos intereses. Por eso el cuadro de amortización y la gráfica de esta calculadora son tan útiles: te muestran esa evolución año a año.
Dos factores mueven mucho el resultado: el plazo (a más años, cuota mensual más baja pero más intereses totales pagados) y el tipo de interés (fijo o variable, negociado con el banco). Aumentar la entrada inicial reduce el capital financiado y, con él, tanto la cuota como los intereses totales.
Nota importante: esta calculadora ofrece una estimación orientativa a partir del sistema de amortización francés estándar. No incluye comisiones, seguros vinculados, gastos de gestión ni otros costes que suelen sumarse a la hipoteca real, y no es asesoramiento financiero. Consulta siempre las condiciones exactas con tu banco antes de firmar.